Beräkna billån med restvärde – kalkylator

Med denna kalkylator kan du räkna ut hur stor månadsbetalningen (räntekostnad + amortering) blir för ett billån med restvärde. Den visar även det totala belopp (räntekostnad + amortering) du betalar under lånets löptid samt hur stor den totala räntekostnaden är under lånets löptid.

Restvärde = En uppskattning av vad bilen är värd när lånets löptid är slut

Så fungerar billån med restvärde

Traditionella billån amorteras hela summan av bilen under lånets löptid. Ett billån med restvärde fungerar annorlunda. Här baseras dina månadskostnader på skillnaden mellan bilens inköpspris och ett förutbestämt restvärde som bilen förväntas ha när låneperioden är slut.

Det innebär att du under lånetiden endast amorterar en del av bilens värde. Den kvarvarande delen, restvärdet, betalar du inte av under lånetiden. Istället är det en större engångssumma som ska betalas i slutet av låneperioden.

Hur fungerar det i praktiken?

När du tecknar ett billån med restvärde bestäms:

• Bilens inköpspris: Vad bilen kostar.
• Restvärdet: En uppskattning av vad bilen är värd när lånets löptid är slut, baserat på faktorer som märke, modell, förväntad körsträcka och marknadstrender. Detta är den ”ballong” som du inte amorterar på.
• Kontantinsats: Precis som vid traditionella billån krävs oftast en kontantinsats på minst 20%.
• Löptid: Hur länge lånet ska löpa, vanligtvis 2-5 år.
• Ränta: Räntan betalas på hela lånebeloppet, inklusive restvärdet, under löptiden.

Dina månadskostnader blir därmed lägre jämfört med ett traditionellt billån eftersom du inte amorterar på hela beloppet. Ränta betalar du dock på hela beloppet.

Vad händer när låneperioden är slut?

När låneperioden löper ut har du oftast tre alternativ:

1. Betala restvärdet: Du betalar den resterande summan (restvärdet) och äger därmed bilen helt.
2. Byta in bilen: Du kan använda bilen som en kontantinsats för en ny bil. Förhoppningsvis är bilens faktiska värde minst lika högt som restvärdet. Om det är högre kan det överskjutande beloppet fungera som en del av kontantinsatsen för din nästa bil.
3. Sälja bilen: Du säljer bilen privat och använder intäkterna för att betala av restvärdet. Om du får mer än restvärdet, behåller du mellanskillnaden.

Fördelar med billån med restvärde

• Lägre månadskostnad: Detta är den mest uppenbara fördelen. De lägre månadskostnaderna kan göra det möjligt att köpa en dyrare eller nyare bil än vad du annars skulle ha råd med.
• Flexibilitet: Det kan vara ett bra alternativ för dig som gillar att byta bil ofta, kanske vart tredje eller fjärde år, då du slipper hantera en stor försäljning varje gång.
• Mindre risk för negativt marknadsvärde: Om bilens restvärde är korrekt uppskattat minskar risken att du sitter med en bil som är värd betydligt mindre än vad du har kvar på lånet vid slutet av perioden.

Nackdelar och att tänka på

• Du äger inte bilen helt under lånetiden: Restvärdet är en stor summa som måste lösas ut i slutet.
• Ränta på hela beloppet: Även om du inte amorterar på restvärdet, betalar du ränta på hela lånebeloppet under hela löptiden. Detta kan göra den totala räntekostnaden högre jämfört med ett traditionellt lån där du amorterar snabbare.
• Krav på skick och körsträcka: För att det uppskattade restvärdet ska hålla är det viktigt att du håller bilen i gott skick och att du inte överskrider den avtalade körsträckan. Om bilen är i sämre skick eller har gått längre än förväntat kan du behöva betala mellanskillnaden.
• Risk vid felaktigt restvärde: Om det faktiska marknadsvärdet på bilen är lägre än det uppskattade restvärdet när lånetiden är slut, måste du ändå betala det högre restvärdet.
• Kreditprövning: Precis som vid alla lån genomgår du en kreditprövning.

Är ett billån med restvärde något för dig?

Ett billån med restvärde kan vara ett utmärkt alternativ för:

• Dig som vill ha en ny bil med lägre månadskostnad.
• Dig som planerar att byta bil med jämna mellanrum.
• Dig som är noggrann med att sköta om din bil och hålla den i gott skick.

Det är dock viktigt att du noga överväger villkoren, förstår riskerna och jämför med andra lånealternativ. Se till att du är bekväm med att hantera den större engångssumman i slutet av låneperioden, eller att du har en plan för att byta in eller sälja bilen. Genom att göra din hemläxa kan ett billån med restvärde öppna upp möjligheter till en ny bil på ett ekonomiskt fördelaktigt sätt.