Uppdaterad 6 oktober 2025
Överföringar mellan banker

En banköverföring innebär att pengar flyttas elektroniskt från ett konto till ett annat. Processen kan ske inom samma bank (intern överföring) eller mellan olika banker (extern överföring). En överföring som sker inom samma bank kommer alltid fram direkt. Ifall du exempelvis är kund i Nordea och skickar pengar till din kompis som också har konto hos Nordea så kommer den personen direkt se överföringen.
Här är de grundläggande stegen:
- Initiativ: Överföringen initieras av kontoinnehavaren via internetbank, mobilapp, bankkontor eller telefonbank.
- Autentisering: Banken verifierar avsändarens identitet, ofta med BankID eller andra säkerhetsmetoder i Sverige.
- Transaktionshantering: Informationen om överföringen, såsom mottagarens kontonummer, bank och belopp, skickas till bankens betalningssystem.
- Clearing och avveckling: För överföringar mellan banker i Sverige används ofta clearingssystem som Bankgirot eller Swish. Internationella överföringar hanteras via system som SWIFT eller SEPA.
- Slutförande: Mottagarens bank krediterar pengarna till mottagarens konto, vanligtvis inom några minuter till några dagar beroende på typ av överföring.
Swedbank
Som Swedbank-kund sker överföringar till andra Swedbank-kunder omedelbart. Bryttiderna nedan gäller för överföringar eller insättningar till andra banker samt för bankgiro- och plusgirobetalningar.
Överföringar till andra banker:
- Före kl. 13:00 (vardagar): Pengarna når mottagaren samma dag (tid ej specificerad).
- Efter kl. 13:00 (vardagar): Pengarna når mottagaren nästa vardag.
Bankgiro- och plusgirobetalningar:
- Före kl. 10:00 (vardagar): Pengarna når mottagaren samma dag.
- Efter kl. 10:00 (vardagar): Pengarna når mottagaren nästa vardag.
Handelsbanken
Överföringar:
- Före kl. 08:45 (vardagar): Pengarna når mottagaren senast kl. 12:30 samma dag.
- Före kl. 11:45 (vardagar): Pengarna når mottagaren senast kl. 15:05 samma dag.
- Efter kl. 14:00 (vardagar): Pengarna når mottagaren nästa bankdag.
- Lördag, söndag och helgdagar: Pengarna når mottagaren nästa helgfria bankdag.
Plusgiro- och bankgirobetalningar:
- Före kl. 14:55 (vardagar): Pengarna når mottagaren samma dag.
- På korta bankdagar, före kl. 11:45 (vardagar): Pengarna når mottagaren samma dag.
Vad är en kort bankdag? Hos Handelsbanken är korta bankdagar exempelvis nyårsafton och skärtorsdag.
SEB
Överföringar inom samma bank hos SEB sker omedelbart om både avsändare och mottagare är kunder hos SEB. Nedan listas bryttiderna för överföringar eller insättningar till andra banker samt för betalningar via bankgiro eller plusgiro.
Överföringar till andra banker:
- Före kl. 06:00 (vardagar): Pengarna når mottagaren senast kl. 07:30 samma dag.
- Före kl. 09:00 (vardagar): Pengarna når mottagaren senast kl. 10:30 samma dag.
- Före kl. 11:30 (vardagar): Pengarna når mottagaren senast kl. 13:05 samma dag.
- Före kl. 13:35 (vardagar): Pengarna når mottagaren senast kl. 15:20 samma dag.
- Efter kl. 13:35 (vardagar): Pengarna når mottagaren senast kl. 07:30 nästa vardag.
Bankgiro- och plusgirobetalningar:
- Före kl. 09:45 (vardagar): Pengarna når mottagaren samma dag.
- Efter kl. 09:45 (vardagar): Pengarna når mottagaren nästa vardag.
Nordea
Överföringar:
- Före kl. 13:00 (vardagar): Överföringen eller insättningen når mottagaren samma dag.
- Efter kl. 13:30 (vardagar): Överföringen eller insättningen når mottagaren nästa vardag.
Plusgiro- och bankgirobetalningar:
- Plusgiro: Skickas före kl. 15:50 (vardagar): Överföringen når mottagaren samma dag.
- Bankgiro: Skickas före kl. 09:45 (vardagar): Överföringen når mottagaren samma dag.
Länsförsäkringar bank
Överföringar:
- Före kl. 13:45 (vardagar): Överföringen når mottagaren samma dag.
- Efter kl. 13:45 (vardagar): Överföringen når mottagaren nästa bankdag.
Plusgiro- och bankgirobetalningar:
- Före kl. 10:00 (vardagar): Pengarna når mottagaren samma dag.
- Efter kl. 10:00 (vardagar): Pengarna når mottagaren nästa bankdag.
Danske bank
Interna överföringar: Genomförs omedelbart inom samma bank. Externa överföringar (mellan olika banker):
- Före kl. 13:30 (vardagar): Överföringen är tillgänglig för mottagaren samma dag.
- Efter kl. 13:30 (vardagar): Överföringen är tillgänglig för mottagaren nästa bankdag.
Plusgiro- och bankgirobetalningar:
- Före kl. 10:00 (vardagar): Pengarna registreras samma dag och bör vara tillgängliga på mottagarens konto samma dag. Observera att detta kan variera beroende på mottagarbank, så Danske Bank rekommenderar att skicka betalningen dagen före för att säkerställa att den når fram i tid.
- Efter kl. 10:00 (vardagar): Pengarna når mottagaren nästa bankdag.
ICA Banken
- Interna överföringar: Genomförs omedelbart inom samma bank.
- Externa överföringar (mellan olika banker):
- Före kl. 14:00 (vardagar): Överföringen är tillgänglig för mottagaren senast kl. 17:00 samma dag.
- Efter kl. 14:00 (vardagar): Överföringen når mottagarens bankkonto nästa bankdag.
Typer av banköverföringar
Det finns flera typer av banköverföringar, beroende på syfte och geografisk omfattning:
- Inrikes överföringar: I Sverige är dessa ofta snabba, särskilt med Swish, där pengar kan överföras omedelbart. Bankgiro och Plusgiro används också för betalningar, men de kan ta 1–2 bankdagar.
- Internationella överföringar: Dessa är mer komplexa och kan ta längre tid, ofta 1–5 bankdagar. De kräver ytterligare information som IBAN (International Bank Account Number) och SWIFT-kod.
- Autogiro: Används för regelbundna betalningar, som räkningar, där mottagaren drar pengar direkt från avsändarens konto med godkännande.
- Snabbbetalningar: System som Swish eller realtidsbetalningar via TIPS (TARGET Instant Payment Settlement) gör det möjligt att överföra pengar i realtid, även mellan banker.
System och infrastruktur
I Sverige och globalt finns flera system som underlättar banköverföringar:
- Bankgirot: Ett svenskt clearingsystem för betalningar mellan banker, används för både privatpersoner och företag.
- Swish: En mobilbetalningstjänst som möjliggör omedelbara överföringar mellan privatpersoner och företag.
- SWIFT: Ett globalt nätverk för internationella betalningar, där banker kommunicerar via standardiserade meddelanden.
- SEPA: Ett EU-initiativ för att förenkla och standardisera betalningar i euro inom Europa.
- Riksbankens RIX-system: Hanterar stora betalningar mellan banker i Sverige och säkerställer likviditet i det finansiella systemet.
Faktorer som påverkar överföringar
Flera faktorer kan påverka hur snabbt och smidigt en överföring genomförs:
- Tidpunkt: Överföringar som görs efter bankens bryttid (ofta runt 14:00) kan försenas till nästa bankdag.
- Avgifter: Internationella överföringar kan ha högre avgifter, beroende på bank och valuta. I Sverige är många inrikes överföringar, särskilt via Swish, kostnadsfria för privatpersoner.
- Valutaväxling: Vid internationella överföringar kan valutaväxling påverka det slutliga beloppet som mottagaren får.
- Säkerhet: Banker använder avancerade säkerhetssystem för att förhindra bedrägerier, vilket kan kräva extra verifiering för vissa överföringar.
- Bankens infrastruktur: Vissa banker har snabbare interna system eller samarbeten som gör att överföringar går snabbare.
Utmaningar och framtid
Trots tekniska framsteg finns utmaningar med banköverföringar:
- Kostnader: Internationella överföringar kan vara dyra, särskilt för mindre belopp.
- Tidsfördröjning: Även om realtidsbetalningar blir vanligare, kan vissa överföringar fortfarande ta dagar, särskilt internationellt.
- Bedrägerier: Digitala betalningar är sårbara för cyberbrott, vilket kräver kontinuerlig utveckling av säkerhetssystem.
Framtiden för banköverföringar ser lovande ut, med teknologier som blockchain och kryptovalutor som potentiellt kan minska kostnader och öka hastigheten. I Sverige är initiativ som P27 Nordic Payments Platform på väg att skapa en ännu mer integrerad och effektiv betalningsinfrastruktur i Norden.