Så sätts räntan för privatlån

Vilken ränta du får beror på flera olika parametrar. Eftersom fri prissättning råder så har långivaren/banken full frihet att bestämma vilken ränta som gäller. Det finns även andra kriterier hos långivaren som styr vilken ränta du får på ditt lån. Vi går igenom allt om ränta och vad som kan vara bra att tänka på.

Hur bestäms privatlåneräntan?

Det finns två olika metoder för beräknande av räntan. Det kan skilja sig lite åt och varierar vilken metod som banken/långivaren använder sig utav.

Från den dag som lånet betalas ut till dig och till den dag du betalat av lånet eller gjort din slutliga amortering så beräknas även räntan på lånet.

Inga regler för räntesättning

När det gäller räntesättning för privatlån så finns inga direkta regleringar runt exakt vilken ränta din bank/långivare ska sätta.

Banken/långivaren är fri att sätta vilken ränta som helst det kallas för fri prissättning. Något som de däremot är skyldiga att göra är att redovisa vilka kostnader du ska betala, det vill säga den effektiva räntan.

Jämför räntor på privatlån & bolån
På Lånekoll.se kan du jämföra räntor på privatlån och bolån. Med en enda ansökan får du erbjudanden från ett stort antal olika banker och långivare presenterade på en lista. Du väljer själv om du vill nappa på något erbjudande eller inte. Det är helt gratis och du förbinder dig inte till något när du ansöker.

Nominell och effektiv ränta

För att räkna ut den effektiva räntan på ett privatlån/blancolån lägger man ihop den nominella räntan med alla övriga kostnader som är förknippade med lånet. Den totala kostnaden slår man sedan ut som en totalränta på lånet.

Exempel:
– Lån 100 000 kr
– Ränta (nominell) 3% per år
– Övriga avgifter 300 kr per år

– Räntekostnad: 3 000 kr/år + avgifter 300 kr/år = 3300 kr/år.
– 3300 kr / 100 000 kr = 0,033 = 3,3%
– Den nominella räntan är alltså 3% men den effektiva räntan är 3,3%.

Detta exempel visar att avgifterna kan påverka den effektiva räntan på ditt blancolån rejält. Ibland kan det finnas dolda avgifter så var noga med att kolla upp alla villkor innan du lånar.

När du jämför lån skall du alltid jämföra den effektiva räntan eftersom det är den räntan som visar hur mycket du faktiskt tvingas betala varje år för. Om du enbart kikar på den ränta som normalt visas, den nominella räntan så riskerar du att bli lurad.

Långivaren bestämmer fritt prissättningen

Enligt konsumentkreditlagen så är långivaren skyldig att redovisa den effektiva räntan. Så att du som låntagare vet hur stor belastning lånet blir över tid för din ekonomi.

Vilken ränta du får på ditt lån bestäms utifrån hur mycket du lånar och hur stor risk det innebär för långivaren att låna ut till dig.

De bedömer din återbetalningsförmåga genom att titta på tidigare skulder, tillgångar, inkomster och utgifter. Utifrån det bestämmer långivaren sedan din ränta.

Rörlig ränta på privatlån är vanligast

Räntan för privatlån är ofta rörlig och kan därmed under tiden ändras. Det måste du vara beredd och medveten om när du ansöker om ett privatlån.

Det långivaren däremot är skyldig gentemot dig som låntagare är att informera dig om när och hur räntan kommer att ändras. Gör de inte det har du rätt att lösa in lånet.

Viktigt med tydliga kredit/låneavtal där räntan framgår

Det ska framgå i ditt kredit/låneavtal om räntan kan komma att ändras. Gör det inte det så finns tvingande lagar i Konsumentkreditlagen till förmån för dig som låntagare.

Tänk bara på att om du ska lösa in lånet och det är ett bundet lån så kan ränteskillnadsersättning tillkomma.

Vilken metod använder din bank för att beräkna ränta?

Som vi nämnde används två metoder och för att veta exakt vad du ska betala i ränta så är det viktigt att veta vilken metod din långivare/bank använder sig av.

Ett traditionellt sätt att beräkna ränta är att banken utgår från att varje månad har 30 dagar, vilket resulterar i att ett år har 360 dagar. I dagsläget använder de flesta det reella antalet dagar per månad och per år blir det alltså 365 dagar, (en extradag vid skottår, 366).

Jämför långivares erbjudande om effektiv ränta

För att kunna jämföra erbjudanden, vilket ger dig en bättre valmöjlighet som kund så måste långivaren ge dig uppgifter om den effektiva räntan. Det får du om du använder en låneförmedlare/jämförelsetjänst för lån.

Tänk på att undersöka hur mycket det skiljer sig åt beroende på avbetalningstid på lånet. Många långivare visar gärna låga räntor fast med långa avbetalningsplaner vilket faktiskt kan göra ditt lån dyrare och inte alls billigare.

Jämför räntor på privatlån & bolån
På Lånekoll.se kan du jämföra räntor på privatlån och bolån. Med en enda ansökan får du erbjudanden från ett stort antal olika banker och långivare presenterade på en lista. Du väljer själv om du vill nappa på något erbjudande eller inte. Det är helt gratis och du förbinder dig inte till något när du ansöker.