Hur fungerar amortering av lån?

Av: Hittalanet.se, Uppdaterad: 2024-09-06

När man tar ett lån så kommer också frågan om amortering av lån. För en del kan amorteringar eller avbetalning av skuld som man också säger komma som en chock.

För det gäller att ha en bra amorteringsplan för sitt lån. Det betyder alltså en plan för hur du betalar av ditt lån.

Amortera = betala av på lånet

Amortering handlar om att betala av delar av lånet, men det kan också handla om att betala av hela lånet, det vill säga hela beloppet. Du kan alltså amortera på olika sätt enligt din amorteringsplan. Hur olika amorteringsplaner ser ut ska vi gå igenom i nästa avsnitt.

4 vanliga amorteringsplaner

Nedan följer 4 st amorteringsplaner

1. Amorteringsfritt lån

Först ska vi berätta om amorteringsfritt lån. Ett amorteringsfritt lån innebär att man måste betala tillbaka hela beloppet på samma gång. Man betalar av hela skulden innan löptidens slut. På ett amorteringsfritt lån så sker inga amorteringar under hela tiden.

2. Rak amortering

Sedan har vi så kallad rak amortering, vid en rak amortering så är amorteringssumman konstant vid varje betalningstillfälle. Utgiften minskar då över tiden likaså kapitalskulden, och räntorna. Ett annat sätt är annuitetslån.

3. Annuitetslån

Vid avbetalning av ett annuitetslån så bestäms ett bestämt belopp för amortering och ränta vid varje betalningstillfälle. Räntedelen av beloppet minskar med tiden, och i takt med att skulden minskar så ökar på så sätt amorteringsdelen. Något som är en fördel med annuitetslån är att vid de första delbetalningarna så är de mindre än med rak amortering.

4. Serieplan

Serieplan är ett annat sätt att planera sin betalning, vid en serieplan så innebär det att vid varje tillfälle så växer amorteringsbeloppet med en bestämd faktor vid varje betalningstillfälle.

Vid en serieplan så är amorteringarna små i början och växer sedan och blir allt större. Denna typ av betalningsplan var vanligt på 60-70 talet då man förväntade att inflationen skulle sänka kostnaderna. Trappstegsplan används mest vid långa krediter och fungerar så att amorteringarna växer stegvis och inte på samma sätt som vid annuitetslån eller serieplanslån.

Amorteringskravet för bolån

Om du tar ett bolån, dvs ett lån med bostaden som säkerhet måste du amortera enligt följande regler:

• Om din belåningsgrad (storleken på ditt bolån dividerat med bostadens värde) ligger mellan 50% och 70% måste du amortera 1% varje år på hela ditt bolån.
• Om din belåningsgrad överstiger 70% måste du amortera 2% varje år på hela ditt bolån.
• Om din skuldkvot (din årsinkomst efter skatt dividerat med ditt bolån) överstiger 4,5 måste du amortera 1% extra varje år på hela ditt bolån.

Vi hoppas att du fått mer inblick i vad det innebär att amortera och vad amortering innebär. Lycka till med dina amorteringar i framtiden.