Kan man ta över bolån från någon annan?

Ja, det är möjligt att ta över ett bolån från någon annan, men det kräver bankens godkännande och oftast en överlåtelse av bostaden. Processen innebär en kreditprövning av den nya låntagaren och kan vara särskilt aktuell vid separationer, arv, eller när en medlåntagare ska köpas ut. För att lyckas är det viktigt att ha en stabil ekonomi, förstå de befintliga lånevillkoren, och vara medveten om eventuella kostnader för överlåtelsen.

Vad innebär det att ta över ett bolån?

Ett bolån är ett avtal mellan en låntagare och en bank eller långivare, där lånet är knutet till en specifik bostad som säkerhet. Att ”ta över” ett bolån innebär att en ny person tar över ansvaret för att betala tillbaka lånet, inklusive räntor och amorteringar, i stället för den ursprungliga låntagaren. Detta kan ske i samband med att bostaden överlåts, exempelvis vid en försäljning, gåva, eller arv.

Det är dock viktigt att förstå att ett bolån inte automatiskt kan överföras till en ny person utan bankens godkännande. Banken gör alltid en kreditprövning av den nya låntagaren för att säkerställa att denne har förmåga att betala tillbaka lånet.

Är det möjligt att ta över ett bolån?

Ja, det är möjligt att ta över ett bolån, men det kräver att vissa villkor är uppfyllda. Här är de viktigaste faktorerna som spelar in:

1. Bankens godkännande

Banken måste godkänna den nya låntagaren. Detta innebär att du som vill ta över lånet behöver genomgå en kreditprövning, precis som vid en ny låneansökan. Banken kontrollerar bland annat:

• Din inkomst och ekonomiska situation.
• Din kreditvärdighet (inga betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden).
• Din skuldkvot och betalningsförmåga.

Om du inte uppfyller bankens krav kan de neka dig att ta över lånet, även om du tar över bostaden.

2. Överlåtelse av bostaden

För att ta över ett bolån behöver bostaden vanligtvis överlåtas till dig, antingen genom köp, gåva, eller arv. Detta innebär att du blir den nya ägaren av bostaden, och lånet kopplas till dig som ägare. Överlåtelsen måste registreras hos Lantmäteriet, och eventuella lagfartskostnader kan tillkomma (1,5 % av köpeskillingen eller taxeringsvärdet, plus en administrativ avgift).

3. Villkor för det befintliga lånet

När du tar över ett bolån tar du också över de villkor som gäller för lånet, såsom ränta, bindningstid, och amorteringskrav. I vissa fall kan banken erbjuda möjligheten att omförhandla villkoren, men det är inte garanterat. Om räntan på det befintliga lånet är fördelaktig jämfört med dagens marknadsläge kan det vara en fördel att ta över lånet i stället för att teckna ett nytt.

Vanliga situationer där man vill ta över ett bolån

Det finns flera scenarier där frågan om att ta över ett bolån blir aktuell:

1. Separation eller skilsmässa

Vid en separation kan en av parterna vilja ta över både bostaden och bolånet. Om båda parter står på lånet från början behöver den som lämnar lånet skrivas bort, vilket kräver bankens godkännande. Den kvarvarande låntagaren måste visa att hen har råd att betala lånet på egen hand. Om detta inte är möjligt kan det krävas att lånet omförhandlas eller att bostaden säljs.

2. Arv eller gåva

Om du ärver eller får en bostad i gåva kan du också vilja ta över det befintliga bolånet. Här gäller samma princip: banken måste godkänna dig som ny låntagare. Om du inte kan ta över lånet kan du behöva finansiera köpet med ett nytt lån eller andra medel.

3. Köpa ut en medlåntagare

Om du äger en bostad tillsammans med någon annan, exempelvis en partner eller vän, och vill köpa ut denne, kan du ta över hela bolånet. Detta kan innebära att du behöver ansöka om ett nytt lån för att lösa den andra personens del, eller att banken godkänner att du tar över det befintliga lånet ensam.

Vad bör du tänka på?

Innan du bestämmer dig för att ta över ett bolån finns det flera saker att ha i åtanke:

• Ekonomisk förmåga: Se till att du har råd med lånet, inklusive räntor, amorteringar, och andra kostnader som drift och underhåll av bostaden. Gör en noggrann budget.
• Ränta och villkor: Kontrollera om det befintliga lånet har fördelaktiga villkor jämfört med ett nytt lån. Om räntan är bunden, ta reda på hur lång tid som återstår och om det finns några kostnader för att lösa lånet i förtid.
• Kostnader för överlåtelse: Lagfartskostnader och eventuella skatter (som överlåtelseskatt) kan tillkomma vid överlåtelse av bostaden.
• Juridisk hjälp: Överlåtelser och förändringar i lån kan vara juridiskt komplicerade, särskilt vid separationer eller arv. Överväg att ta hjälp av en jurist eller mäklare för att säkerställa att allt går rätt till.
• Alternativet att teckna ett nytt lån: I vissa fall kan det vara enklare eller mer fördelaktigt att ansöka om ett nytt bolån i stället för att ta över det befintliga, särskilt om du inte uppfyller kraven för det gamla lånet eller om villkoren är mindre förmånliga.

Fördelar och nackdelar med att ta över ett bolån

Fördelar:

• Behålla förmånliga villkor: Om det befintliga lånet har en låg ränta eller bra villkor kan det vara ekonomiskt fördelaktigt.
• Enklare process: I vissa fall kan det vara smidigare att ta över ett befintligt lån än att ansöka om ett nytt, särskilt om bostaden inte behöver säljas.
• Minskade kostnader: Du slipper vissa kostnader som kan vara förknippade med ett nytt lån, som uppläggningsavgifter.

Nackdelar:

• Bankens krav: Du måste uppfylla bankens kreditkrav, vilket kan vara svårt om din ekonomi inte är stark.
• Begränsad flexibilitet: Du är bunden till det befintliga lånets villkor, som kanske inte är optimala.
• Juridiska och administrativa kostnader: Överlåtelse av bostaden kan innebära kostnader som lagfart och eventuella skatter.